Unterschied: Kreditkarte – Debitkarte (auch EC-Karte)

Der Hauptunterschied zwischen einer Kreditkarte (im folgenden KK) und einer Debitkarte (im folgenden DK) besteht in der Art der Belastung auf dem Konto.

Während bei der DK die Kontobelastung im Moment der Benutzung der DK erfolgt, geschieht dies bei der KK am Monatsende bzw. Anfang des folgenden Monats. Man benutzt die KK während des laufenden Monats daher auf Kredit. Erst am Monatsende werden dann alle Einkäufe der KK zusammen auf dem Konto belastet, daher der Name KREDIT-karte. Zudem besteht bei der KK die Möglichkeit, all die Einkäufe in Raten abzubezahlen, wie bei einem Darlehen, d.h. an jedem Monatsende werden z.b. nur 100 € / oder 10% des verbrauchten Geldes abbezahlt, den Rest „nimmt“ man mit in den nächsten Monat. Bei dieser Kreditform werden dann allerdings Finanzierungszinsen fällig, welche idR zw. 1,5-2% pro Monat betragen, das ergibt einen effektiven Jahreszins um die 20-25%.

Die KK hat die Vorteile, dass sie überall im Ausland akzeptiert wird, die DK hingegen wird zwar auch weltweit akzeptiert, jedoch in manchen Situationen wird eine KK verlangt, vor allem bei Mietwagenfirmen, Hotels, Buchungen im Internet, etc.

Die KK hat ein monatliches Limit/Kreditgrenze, die von ihrer Bank aus nach Absprache mit Ihnen gemäß einer studierten Kreditwürdigkeit festgelegt wird, z.b. 1000 €, d.h. dass man im laufenden Monat bis zu 1000 € mit der KK zahlen kann. Die spanischen Banken sind bei Nicht-Residenten bei der Vergabe von Kreditkarten aufgrund schlechter Erfahrungen vorsichtiger geworden. Es ist daher nicht unüblich, dass in diesen Fällen irgendeine Art von Garantie für die KK-vergabe verlangt wird, z.B. eine Festgeldanlage in Höhe des Kreditlimits, etc.

Komisionen haben sowohl die KK als auch die DK, wobei die Komisionen der KK idR höher sind als die der DK. Die Jahresgebuehr bewegt sich bei der KK von 0 € bei Sonderaktionen, über 24-30 € bei der normalen KK bis zu 70-80 € bei einer goldenen VISA/Mastercard. Die DK kostet idR im Jahr ca. 9-18€.

Eine weitere Komision hat die KK bei Bargeldabhebungen auf Kredit an allen Geldautomaten. Diese Gebühr variiert zw. 2-4% je nachdem wo sie sich befinden, im Inland oder Ausland. Da bei der DK eine Bargeldabhebung gleichzeitig auf dem Konto belastet wird fallen hier keine Gebühren an, wenn sie bei der eigenen Bank erfolgt oder bei Banken, die mit dem gleichen Kartensystem arbeiten. Bei bargeldlosen Bezahlungen fallen für den Karteninhaber fast nie Gebühren an, diese werden bei den Einrichtungen (Kleiderladen, Hotel, Restaurant, usw.) erhoben. All die genannten Gebühren variieren von Bank zu Bank.

Autor:
Stephan Richter (Bankangestellter; arbeitet z.Z. als stellvertretender Filialleiter bei der BANCA MARCH in Els Poblets, Alicante, Spanien)
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